Главная | Автоюрист | Проблемы мошенничества в банке

Мошенничество в сфере кредитования

С каждым годом изобретаются все новые способы обмана населения, поэтому крайне важно отслеживать публикации на тему мошенничества и следовать советам специалистов финансовой сферы. Другое дело, что большая часть мошенничеств в итоге оказывается успешной по причине излишней доверчивости, невнимательности или небрежности граждан, а не ненадежности финансовых продуктов и инструментов.

Рассмотрим основные способы обмана и защиты от подобных действий со стороны злоумышленников. Мошенничества во многом можно избежать, если внимательно, аккуратно и разумно использовать финансовые продукты. Банковские карты Вряд ли какой-то другой финансовый инструмент становился объектом мошенничества столь же часто, как банковские карты.

Перечень вариантов обмана обширен: Вначале следует сказать, что пластик довольно хорошо защищен от подделок и подобрать нужным образом номер карты, дату действия и CVV код достаточно сложно, поэтому практически нереально изготовить поддельную пластиковую карту, подобрав данные параметры. Начнем с первого варианта — когда мошенники обманным способом списывают деньги с вашей карты, даже не зная ее всех необходимых реквизитов.

Вот проблемы мошенничества в банке Олвин

Это возможно исключительно и только из-за вашей излишней доверчивости, невнимательности или небрежности: Мошенники присылают на ваш телефон sms с мобильных номеров с информацией о блокировке карты, окончании срока действия карты, необходимости изменения ПИН-кода и др. Перезвонившим на указанные номера мобильных телефонов держателям карт представляющиеся сотрудниками банка сотрудниками Службы безопасности мошенники предлагают для разблокировки карты, продления ее срока действия и т.

Держатель карты, введенный в заблуждение, осуществляет тем самым перевод денежных средств со счета своей карты на счета мобильных телефонов злоумышленников. Так как держатель карты самостоятельно, с предъявлением ПИН-кода совершает обычную операцию пополнения счета мобильного телефона, возврат средств на счет карты невозможен ни в рамках претензионной работы, ни путем обращения к оператору сотовой связи, так как злоумышленники, используя сервисы, предоставляемые операторами сотовой связи, мгновенно переводят поступившие денежные средства в оплату различных услуг, либо на электронные кошельки, предлагаемые виртуальными платежными системами.

При списании с вашей карты магазин, кафе, ресторан или иное учреждение либо повторяют слипы квитанция, подтверждающая списание с вашей карты, где вы расписываетесь , либо меняют их содержание. В этом случае могут, например, подделать вашу подпись на слипе, и списание с карты пройдет более 1 раза, либо в большей сумме, чем вы предполагали, а вы при этом не сохраняете вашу копию слипа или не перепроверяете принесенные вам на подпись слипы. Есть также варианты, когда мошенники пытаются завладеть реквизитами вашей карты ее номер, срок действия, CVV код и др.

Их можно украсть, но гораздо проще и дешевле для мошенников узнать их у вас обманным путем. Рассмотрим наиболее частые варианты того, как можно обманным путем завладеть данными вашей карты: Через фишинг — это наиболее распространенный вид мошенничества на сегодняшний день.

В данном случае мошенники связываются с владельцем карты либо через телефон, либо е-мейл от имени банка, и обманным путем узнают от него данные по его карте. Это может выглядеть следующим образом: Используя специальные устройства для вычисления данных по вашей карте. Это может быть оборудование для считывания данных с магнитной полосы вашей карты во время операций по списанию с нее средств в торговых точках. Это может быть специальное оборудование, установленное на банкомат накладная или просто фальшивая клавиатура, микрокамеры, кардридеры, и др.

Далее по полученным сведениям изготавливается поддельная карта, с которой и происходит списание с вашего счета, ведь ее реквизиты полностью соответствуют вашим. Путем кражи с серверов интернет-магазинов. В идеале подобные магазины обязаны не сохранять у себя на серверах реквизиты карт, но не все следуют этому правилу, от чего потом страдают их клиенты. Также весьма распространены случаи кражи реквизитов карт при оплате ими он-лайн бронирований билетов, отелей и др.

Через недобросовестных сотрудников банков, которые сообщают мошенникам данные карт клиентов. С помощью обычной кражи пластиковой карты или путем операций с найденными утерянными картами. Такие операции совершаются очень быстро, в период, когда владелец карты еще не успел ее заблокировать. Располагая реквизитами вашей карты, мошенники могут либо изготовить подделку, и пользоваться ею, либо совершать платежи он-лайн, даже не изготовив поддельный дубликат.

Магазин позже, разумеется, отменит несанкционированный возврат, и с вашей карты будет списана неверно возвращенная на счет сумма. Итак, как избежать действий мошенников в отношении ваших карточек? Достаточно следовать следующим правилам безопасности: Заводите карту только в крупнейших банках с хорошей репутацией и долгой историей существования.

Процессуальные трудности

Эти банки дорожат своей репутацией и уделяют достаточно серьезное внимание безопасности своих клиентов. Подключите услугу sms-уведомления об операциях по вашей карте и он-лайн кабинет. Это позволит вам отслеживать все операции по карте, и в случае сомнительных действий по карте — быстро связаться с банком для прояснения ситуации. Никогда и никому не сообщайте ваш ПИН-код ни устно, ни письменно, не по е-мейл, ни в sms. Банк никогда не запрашивает данную информацию ни при каких обстоятельствах.

Никому и никогда не отправляйте данные с реквизитами вашей карты номере карты, сроке ее действия, ПИН-коде, коде безопасности , особенно это касается ответных sms с сомнительных мобильных номеров. Запомните номер, с которого вам приходят sms — уведомления от банка по операциям с вашей карты, и образец этих уведомлений. Ни на какие другие сообщения якобы от банка не реагируйте. При возникновении любых вопросов — позвоните по горячей линии вашего банка, а не отвечайте на sms.

Не перезванивайте и не отправляйте ответных sms на номер мобильного телефона, который вам не знаком, если с данного номера вам пришло сообщение или был звонок с просьбой предоставить персональные данные по вашей карте. Не сообщайте информацию о логине и пароле доступа одноразовых паролях к он-лайн кабинету вашего банка Не выполняйте действий, которые вам сообщили якобы сотрудники банка, звонившие или пославшие вам sms с сомнительных номеров телефонов.

Используйте банкоматы, расположенные внутри отделения банка, а не на улице, так как в помещении банка мошенникам проблематично установить на банкомат дополнительное оборудование. Бережно относитесь к картам, не теряйте. Если же обнаружите пропажу — не медля, сразу же звоните в банк и блокируйте карту. Для этого всегда держите телефон банка под рукой или в вашем телефоне. Внимательно изучайте слип, который вам принесли на подпись.

Запомните сумму операции, чтобы потом проверить ее через он-лайн кабинет или смс-уведомление. Непременно забирайте 1 экземпляр слипа с собой, чтобы иметь возможность сопоставить реальные списания с карты и имеющиеся у вас на руках слипы с вашей подписью. Совершайте покупки только в крупных проверенных торговых сетях, салонах, системах бронирования крупных авиакомпаний и отелей и интернет-магазинах, которые дорожат своей репутацией. Для покупок он-лайн заведите отдельную карту.

Если это будет кредитка, то оформляйте минимальный кредитный лимит по ней, чтобы с нее невозможно было списать крупную сумму. Если это дебетовая карта, то храните на ней минимально необходимую сумму. Кредиты Несмотря на популярность мошенничества с банковскими картами, обман возможен и в отношении других банковских продуктов. Например, вариант мошенничества возможен и в сфере потребительского кредитования. Если человек, чей паспорт был использован в этих целях, давал на это согласие, ему мошенники могут в качестве компенсации выплатить небольшую сумму.

Но если использовался украденный или просто утерянный паспорт, то здесь ни о какой компенсации речи не будет. Просто в какой-то момент вы можете вдруг обнаружить, что с утерей паспорта вдруг приобрели солидный долг. Имеются варианты мошенничества и в автокредитовании. В качестве примера можно привести схему, когда банк, отсылая деньги по автокредиту в автосалон, получает ПТС на автомобиль, а заемщик — собственно, машину, которую он покупал в кредит. Получив автомобиль, ее владелец по выходу из автосалона оформлял доверенность на мошенников на приобретенную машину, получая за это от них некоторую сумму денег.

Далее мошенники через поставных лиц оформляли дубликат ПТС и перепродавал автомобиль.

Мошенничество с банковскими гарантиями

Чтобы уберечь себя от мошенников, потребуется запомнить несколько правил: Как ни банально это звучит, берегите свой паспорт. Раз в год проверяйте свою кредитную историю на предмет кредитов, которые вы на самом деле не брали. Раз в год свой кредитную историю можно запросить абсолютно бесплатно, поэтому вам это не будет стоить ни копейки, зато вы сможете вовремя обнаружить, если в ней будут какие-то неточности или ошибки.

Удивительно, но факт! Есть также варианты, когда мошенники пытаются завладеть реквизитами вашей карты ее номер, срок действия, CVV код и др. Рассмотрим наиболее частые варианты того, как можно обманным путем завладеть данными вашей карты:

Поскольку деятельность на данном рынке никак российским законодательством не регулируется, мошенничество в этой сфере достаточно распространено. Смысл его в следующем: В общем, так или иначе, но мошенникам удается убедить клиента открыть у них счет для игры на ФОРЕКС, завести на него некоторую сумму. На самом же деле клиент работает вовсе не на валютной бирже, а на сервере мошенников при помощи специальной программы, предоставленной этими же лицами.

Здесь имеют место и виртуальные котировки, и вымышленные курсы валют, и даже запаздывание транзакций. При этом все средства будут успешно переведены мошенниками в оффшорные зоны на компании, оформленные на третьих лиц, что средства будет уже просто не вернуть. Защитить себя можно очень просто: Выбирайте варианты вложения собственных средств исключительно через брокерские компании, имеющие лицензию ФСФР Федеральной службы по финансовым рынкам на брокерскую деятельность, и инвестируйте преимущественно на фондовом рынке, а не валютном не ФОРЕКС , так как мошенничество на фондовом рынке маловероятно из-за жесткого контроля ФСФР.

Если уж вы страстно желаете поиграть на рынке ФОРЕКС, выбирайте брокеров-лидеров рынка, а не мелкие компании, о которых никто ничего не знает. Смотрите рейтинги РБК — http: Эти письма обычно написаны на англ. Примеры подобных писем можно прочесть на сайтах по финансовому просвещению, например: Если вам на е-мейл пришло уведомление о получении тем или иным путем крупной суммы денег, удалите это письмо.

В подобных письмах даже при наличии идеального английского языка, контактные данные, как правило, даются с почтой на бесплатных почтовых сервисах yahoo, gmail и т. Ни один банковский сотрудник, юрист, адвокат не будет вам писать с таких адресов. Если вам предлагается перевести какую-то сумму физическому лицу, особенно — на электронный кошелек, это точно схема мошенничества, так как крупные суммы не могут переводиться столь незащищенным образом без должных юридических и банковских процедур.

Подводя итоги разговору о мошенничестве в банковском секторе, мы рекомендуем вам взять за правило следовать изложенным выше рекомендациям. Тогда вы никогда не станете жертвой мошенников и убережете свой капитал от аферистов.


Читайте также:

  • Обмен и возврат телевизоров
  • Инвестиционный проект строительства школы
  • Трудовой спор об отказе в заключении трудового договора
  • Как проводить процедуру сокращения штата
  • Ростов на дону адвокат по разделу имущества