Главная | Жилищные вопросы | Особенности расследования мошенничества в сфере кредитования

Расследование отдельных видов мошенничества

Псков, Зональное шоссе, С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Псковского юридического института Федеральной службы исполнения наказаний. Происходящие в последние годы преобразования во всех сферах общественной жизни России, ее интеграция в мировое экономическое сообщество и как следствие — влияние мирового экономического кризиса — закономерно привели к изменениям в политической и социальной сферах. Главными направлениями государственной политики в сфере обеспечения государственной и общественной безопасности на долгосрочную перспективу должны стать усиление роли государства в качестве гаранта безопасности личности, прежде всего детей и подростков, совершенствование нормативного правового регулирования предупреждения и борьбы с преступностью, коррупцией, терроризмом и экстремизмом, повышение эффективности защиты прав и законных интересов российских граждан за рубежом, расширение международного сотрудничества в правоохранительной сфере1.

Закономерности исторического развития свидетельствуют о том, что в периоды коренного изменения общественного устройства обостряются социальные противоречия, происходит кризис в идеологической и социокультурной областях, возникают конфликты между различными слоями общества. В связи с этим возникает масса проблем в правоохранительной сфере, возрастает уровень преступности, ухудшается криминогенная обстановка. Все это подтверждается опытом х годов XX века, когда росту преступности способствовали серьезные просчеты, допущенные на начальном этапе проведения реформ в экономической, военной, правоохранительной и иных областях государственной деятельности, ослабление системы государственного регулирования и контроля, несовершенство правовой базы и отсутствие сильной государственной политики в социальной сфере, снижение духовно-нравственного потенциала общества2.

Вопросы борьбы с различного рода мошенническими действиями становятся все более актуальными. Мошенничество приобретает все большие масштабы и проявляется в новых формах. Так, в сфере ипотечного кредитования, развитию которого государство в последнее время уделяет значительное внимание, сформировались и активизировали свою деятельность преступные группы квалифицированных мошенников, втягивающих в свои аферы сотни и тысячи доверчивых граждан. Ущерб, причиняемый такими преступлениями, исчисляется миллионами и миллиардами рублей.

Для сравнения отметим, что в г. Ущерб, причиняемый мошенничеством, огромен не только в России, но и во всем мире. Затронуло мошенничество и сферу потребительского кредитования, которое, будучи эффективным средством решения житейских проблем гражданами, например при приобретении товаров для личных, бытовых нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, является одним из наиболее динамично развивающихся направлений банковского кредитования.

За последние четыре года рынок потребительского кредитования вырос в два раза. Реальным кредитованием населения занимаются около банков. Средняя сумма заемных денежных средств не превышает долларов. В основном востребованы так называемые быстрые кредиты на неотложные нужды, которые вполне доступны для граждан со средним достатком7.

Однако с ростом спроса населения наблюдается и рост имущественных обманов, связанных с получением потребительского кредита. Распространенность таких преступлений — явление, характерное для всех развитых и развивающихся стран мира. По данным Центрального банка Российской ФедерацииРФ, объем просроченной задолженности по потребительским кредитам на октябрь года составил приблизительно млрд рублей9, а ущерб российских банков за предшествующие три-четыре года от мошенничества в этой сфере — около 6 млрд рублей Такая ситуация обусловлена тем, что с развитием в банковской сфере потребительского кредитного направления на рынке услуг сразу возникла масса посреднических фирм, оказывающих возмездную помощь гражданам в получении займов.

защита прав в суде без адвоката

Иногда жертвами мошенников оказываются доверчивые граждане, которые соглашаются оформить кредит на свое имя для фактического получения денег другими лицами, будучи введенными в заблуждение хитроумными аргументами и гарантиями злоумышленников. Анализ состояния противодействия имущественным обманам в сфере потребительского кредитования свидетельствует о наличии ряда нерешенных проблем. Во-первых, установить возникновение прямого умысла, направленного на хищение, причем до получения имущества или приобретения права на имущество при расследовании мошенничества и доказывании субъективной стороны деяния бывает крайне сложно, что свидетельствует о необходимости соответствующего совершенствования уголовного и иного законодательства.

Во-вторых, наработанный теоретический потенциал криминалистической науки не раскрывает должным образом методические аспекты организации и осуществления расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования, что негативно сказывается на подготовленности работников органов дознания, следствия и уровне их профессионализма. В-третьих, выявление и профилактика преступных замыслов деяний в сфере потребительского кредитования в основном входят в сферу деятельности служб безопасности банковских структур и в меньшей степени являются приоритетом для оперативных подразделений органов внутренних дел.

Представляется, что это обусловлено в определенной мере отсутствием специальных научно обоснованных рекомендаций, которые должны найти отражение в актах ведомственного нормативного регулирования выявления и предупреждения рассматриваемых преступлений. В-четвертых, несовершенство уголовно-процессуального законодательства, проявляющееся в отсутствии правовой регламентации производства отдельных проверочных действий по сообщениям о преступлениях, а также процессуального положения заявителя, участвующего в уголовном судопроизводстве, наличии дискуссионных вопросов например, о возможности производства осмотра места происшествия, которым является жилище, до возбуждения уголовного дела , использовании нечетких формулировок, не способствует эффективному расследованию преступлений, в том числе мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Все изложенное выше свидетельствует об актуальности теоретического и прикладного изучения проблем, связанных с расследованием мошенничества в сфере потребительского кредитования, и выбора темы диссертационного исследования. Степень разработанности темы диссертационного исследования. Проблемы расследования мошенничества на протяжении многих десятилетий рассматривались в междисциплинарных работах многих ученых в области уголовного, уголовно-процессуального права, криминологии, криминалистики. Отдельные вопросы темы освещались в работах Р.

Однако эти работы были посвящены общетеоретическим проблемам и имели косвенное отношение к исследуемой тематике. С позиции уголовно-процессуальной и криминалистической науки отдельные аспекты мошенничества изучались: Меретуковым ; в сфере незаконного оборота культурных ценностей — А. Резваном ; автобизнеса — Н. Башкиреевой ; в сфере денежного обращения, кредита и банковской деятельности — А.

Остроушко , Е. Дерябиной-Чистяковой , А. Босых , И. Мишиной , А. Тлишем ; сопряженного с вымогательством, — А. Хлусом , В. Мордачевым , Т. Колесниковой ; в сфере таможенных и налоговых преступлений — А. Дьячковым , Е. Тришкиной , И. Пальцевой , М. Умаровым , И.

Удивительно, но факт! Органы следствия верно квалифицировали данные действия по ст. Судебно-следственная практика позволила установить признаки, указывающие на совершение хищений в сфере торговли и общественного питания, а также определить документы, которые являются источниками информации о данных преступлениях.

Бурлиным ; в сфере коммерческой деятельности — Т. Ценовой , А.

Удивительно, но факт! Недостоверные сведения могут изначально не быть ложными, но при определенных условиях о которых, несомненно, знает заемщик приводить кредитора к ошибочным представлениям о фактическом финансовом положении будущего должника.

Мамошиным и др. Научная разработка учеными методик расследования мошенничества отдельных видов, бесспорно, является существенным вкладом в развитие науки. Вместе с тем анализ юридических источников, посвященных мошенничеству, позволяет утверждать, что существующие научные работы по этой проблематике явно не раскрывают всей специфики расследования мошенничества, видоизменяющегося по способам и формам в современных условиях.

Это в полной мере относится и к особенностям расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования. Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, возникающие в процессе деятельности органов предварительного следствия и дознания, связанной с выявлением, раскрытием преступлений, подпадающих под признаки мошенничества в сфере потребительского кредитования, а также при организации и осуществлении расследования этого вида преступления.

Предмет диссертационного исследования — объективные закономерности правоприменительной, организационной и тактической деятельности правоохранительных органов, призванных вести борьбу с названной категорией преступлений, а также положения криминалистики, нормы уголовного, уголовно-процессуального и других отраслей права, обеспечивающих процесс расследования и привлечения к уголовной ответственности лиц, виновных в совершении мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Цель и задачи исследования.

особенности расследования мошенничества в сфере кредитования седеющий

Цель диссертационного исследования заключается в комплексном изучении теории и практики выявления, раскрытия, расследования рассматриваемого вида преступления, создании методических рекомендаций по организации и осуществлению его расследования, а также разработке рекомендаций и предложений по совершенствованию законодательства, приведению его в соответствие с потребностями реальной жизни. Для достижения указанной цели решены следующие задачи: Методологическую базу исследования составляют всеобщий диалектический метод научного познания, применение законов и категорий которого легли в основу достижения поставленных целей и решения задач исследования, а также общенаучные методы: Анализ и синтез как основные поисковые и исследовательские методы позволили определить роль криминалистической характеристики как универсального средства интеграции различных знаний в криминалистической методике расследования преступлений.

Дедуктивный метод использован при разработке классификаций, правовых и методических рекомендаций по организации и осуществлению расследования преступлений; индуктивный метод — при рассмотрении связей различных явлений, фактов, объектов исследуемой темы. В ходе исследования применялись и частные методы научного познания: Теоретическую основу исследования составляют работы отечественных ученых—юристов по проблемам квалификации, организации и тактики расследования преступлений, совершаемых в экономической сфере, а также работы ученых, касающихся исследуемой тематики: Яни и другие ученые.

Наибольший интерес при подготовке материалов диссертации представляли труды Б. Клепицкого, которые в своих работах осветили вопросы о понятии мошенничества и его видоизменениях в уголовном праве России; дискуссионные вопросы классификации мошенничества; провели анализ проблем криминалистической характеристики мошенничества; выделили типичные криминалистические ситуации, особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества; рассмотрели проблемы уголовно-правовой борьбы с мошенничеством; предложили организационно-тактические приемы раскрытия мошенничества, способы его выявления, рекомендации работникам ОВД по принятию оперативных мер в связи с заявлением потерпевшего о совершении мошенничества Эмпирической базой диссертационного исследования послужили материалы архивных уголовных дел и материалы рассмотрения сообщений о преступлениях с решениями в виде отказа в возбуждении уголовного дела, а также результаты собственных и некоторых других социологических исследований, личных наблюдений, полученных при участии автора в проведении следственных действий и в экспертном производстве.

По специально разработанным анкетам было опрошено сотрудников органов внутренних дел оперативных и следственных подразделений, подразделений дознания по г. Пскову, Псковской, Новгородской, Тульской, Смоленской областям, принимавших участие в выявлении, раскрытии и расследовании различных форм мошенничества; проанализированы 64 уголовных дела, возбужденных по фактам мошенничества, в том числе в сфере потребительского кредитования, и 40 материалов рассмотрения сообщений о мошенничестве, разрешенных принятием решений в виде отказа в возбуждении уголовного дела.

В ходе исследования были использованы опубликованные результаты следственной и судебной практики по исследуемым проблемам, а также личный опыт работы соискателя в качестве эксперта-криминалиста в органах внутренних дел Псковской области и преподавателя кафедры уголовного процесса и криминалистики Псковского юридического института ФСИН России. Научная новизна исследования обусловлена малочисленностью эффективных методик расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования, изменениями в экономической, социальной и правовой жизни общества, а также ростом преступлений указанной категории, появлением новых способов их совершения.

В этой связи автором предпринята попытка комплексной оценки современного уровня различных знаний, используемых при организации и осуществлении расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования и разработана новая частная методика расследования преступлений этой категории. В работе предлагаются авторский вариант определения понятия потребительского кредитования, характеристика и определения понятий места происшествия; определяются наиболее характерные современные способы мошенничества в сфере потребительского кредитования и дается их классификация; приводятся социальные и психологические особенности личности мошенников и потерпевших; выделяются типичные следственные ситуации, складывающиеся на первоначальном этапе расследования упомянутого преступления, и наиболее характерные для них версии; даются рекомендации по выявлению и предупреждению указанного вида мошенничества, а также преодолению противодействия его расследованию; рассматриваются особенности тактики проведения следственных действий и иных мер, в том числе оперативно-розыскного характера.

Помимо этого, вносятся предложения по совершенствованию уголовно-процессуального законодательства, касающиеся правовой регламентации порядка истребования объяснений, предметов и документов при производстве проверки по сообщению о преступлении, а также процессуального положения заявителя как иного участника уголовного судопроизводства, возможности производства осмотра места происшествия, которым является жилище, до возбуждения уголовного дела, аргументируется целесообразность внесения изменений и дополнений в Уголовный и Гражданский кодексы Российской Федерации, что, по мнению автора, окажет содействие в повышении эффективности раскрытия, расследования и предупреждения мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Основные положения, выносимые на защиту.

Мошенничество с кредитами: что говорит закон

В соответствии с целью и задачами исследования на защиту выносится комплекс сформулированных автором понятий, классификаций, научно обоснованных рекомендаций, позволивших раскрыть сущность криминалистической характеристики мошенничества в сфере потребительского кредитования, содержание методики расследования преступлений рассматриваемой категории, а также предложения по совершенствованию законодательного и ведомственного нормативного регулирования расследования указанных преступлений.

Новая частная методика расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования, под которой понимается система научных знаний о криминалистической характеристике преступлений этого вида и особенностях возбуждения по ним уголовных дел, а также научно обоснованных и апробированных практикой рекомендаций по предотвращению, раскрытию и расследованию указанных общественно опасных деяний.

Потребительское кредитование автором трактуется как разновидность кредитного договора, включающего в себя действия банка или иной кредитной организации кредитора по предоставлению денежных средств физическому или юридическому лицу потребителю в целях приобретения товаров для личных, семейных или иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, а также обязательства потребителей возвратить в установленный срок полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Понятием криминалистической характеристики мошенничества в сфере потребительского кредитования охватывается система научно обоснованных данных о потребительском кредитовании, уголовно-правовой сущности мошенничества, совершаемого в этой сфере, а также о характерных для него: Доказыванию по делам о мошенничестве в сфере потребительского кредитования, по мнению соискателя, подлежат следующие обстоятельства: Научно обоснованные рекомендации по организации и осуществлению расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования представлены в виде разработанного автором алгоритма программы как совокупности процессуальных действий и решений, а также иных предусмотренных законодательством действий, мероприятий и мер, реализуемых с учетом типичных ситуаций и в оптимальном порядке, варьирующемся в зависимости от складывающихся следственных ситуаций.

Система наиболее характерных, типичных следственных ситуаций, складывающихся на первоначальном этапе расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования, выдвигаемых с их учетом версий и реализуемых программ алгоритмов расследования. Систематизированные автором методические рекомендации по производству отдельных оперативно-розыскных мероприятий, а также наиболее значимых и характерных для расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования следственных действий, таких как осмотр места происшествия; допрос потерпевшего, свидетеля, подозреваемого; обыск и выемка; судебная экспертиза, где помимо рассмотрения организационно-тактических особенностей их проведения предлагается авторский вариант понятия места происшествия.

Место происшествия — это реально существующее, локализованное в определенном отношении пространство, обусловливающее поведение преступника, на котором проистекает и отображается как материально, так и идеально его деятельность, направленная на подготовку, совершение преступления и сокрытие его следов. В целях повышения эффективности расследования преступлений, в том числе мошенничества в сфере потребительского кредитования, совершенствования законодательства, защиты прав и свобод граждан и организаций в УПК РФ, УК РФ и ГК РФ, по мнению автора, необходимо внести определенные поправки: Объяснение должно содержать запись о разъяснении лицу прав, предусмотренных ст.

Заявитель — это физическое или юридическое лицо, обратившееся в порядке, установленном настоящим Кодексом, в суд, а также в орган или к должностному лицу, обязанным осуществлять уголовное преследование, за защитой своего действительного или предполагаемого права либо сообщившее об известном ему готовящемся, совершаемом или совершенном преступлении. Комплекс предложений по совершенствованию ведомственного регулирования оперативно-розыскного и иного обеспечения процесса выявления, раскрытия, расследования и предотвращения мошенничества охватывает: Теоретическая значимость исследования состоит в том, что с учетом современной правоприменительной практики и видоизменяющихся способов совершения мошенничества, на основе комплексного анализа научных разработок в криминалистике, криминологии, уголовном, уголовно-процессуальном и гражданском праве, теории оперативно-розыскной деятельности в работе сформулированы теоретические положения методики расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Представляется, что к наиболее теоретически значимым положениям относятся: Кроме того, выводы и предложения, содержащиеся в диссертации, могут использоваться при проведении научных исследований в области криминалистики, совершенствовании методических основ ее преподавания, разработке спецкурсов и других учебно-методических материалов.

Практическая значимость исследования заключается в том, что его результаты представляют собой научно обоснованные практические рекомендации по организации и осуществлению расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования. Отдельные положения диссертации, касающиеся структуры сформированной методики и представленные в виде разработанных автором алгоритмов программ , свидетельствуют о практической дифференцированности расследования мошенничества.

особенности расследования мошенничества в сфере кредитования тревожься

Помимо этого, соискателем внесены предложения по совершенствованию уголовного, уголовно-процессуального и гражданского законодательства, улучшению деятельности органов предварительного следствия и дознания по выявлению, раскрытию и расследованию преступлений рассматриваемой категории, а также комплекс практических рекомендаций по использованию результатов оперативно-розыскной деятельности в процессе расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Положения, выводы и рекомендации, содержащиеся в диссертации, при их практической реализации могут способствовать повышению эффективности следственной, оперативно-розыскной и судебной практики применительно к преступлениям рассматриваемой категории. Диссертационное исследование обсуждено и одобрено на заседании лаборатории изучения проблем безопасности функционирования уголовно-исполнительной системы НИИ ФСИН России.


Читайте также:

  • Налог с продажи квартиры которая была в ипотеке
  • Бесплатная юридическая помощь круглосуточно по всей россии
  • Бесплатные консультации юристов по кредитам адреса
  • Алименты на содержание ребенка с матери
  • Кража из салона сотовой связи